Mam kredyt we frankach — co dalej?

Dla wielu Polaków kredyty we frankach szwajcarskich miały być środkiem do realizacji marzeń, lecz niestety okazały się przyczyną ich utraty. Wartość zaciągniętego kredytu, zamiast maleć, na przestrzeni lat diametralnie wzrosła. Przez to frankowicze, bo tak potocznie określane są osoby, które zaciągnęły kredyt we frankach, muszą spłacać zadłużenie znacznie przewyższające faktycznie udzielony im kredyt.

Spłacanie kredytów we frankach — czy będzie lepiej?

Kredyty we frankach to dla wielu osób przyczyna poważnych dylematów, a nawet problemów finansowych. Jednocześnie szereg rozstrzygnięć sądów powszechnych w Polsce, Sądu Najwyższego, a przede wszystkim wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawie C-260/18, stanowią istotny krok w stronę rozwiązania kłopotów frankowiczów. Dzięki korzystnym orzeczeniom kredytobiorcy zyskali szansę na unormowanie sytuacji finansowej swoich gospodarstw domowych.

Od czego zacząć?

W pierwszej kolejności odnajdź swoją umowę kredytową i sprawdź, czy jej integralną częścią jest także regulamin kredytowy, ogólne warunki umowne, ogólne zasady kredytowania lub inny tego rodzaju dokument. Zarówno umowa, jak i postanowienia dodatkowe muszą być przeanalizowane pod kątem ich zgodności z przepisami.

Odszukaj aneksy do umowy, jeśli zostały zawarte, i z tym kompletem dokumentów zgłoś się do kancelarii adwokackiej. Profesjonalne wsparcie jest niezbędne w przypadku spraw dotyczących tak skomplikowanej materii prawnej. 

Ustal, ile kredytu pozostało jeszcze do spłaty. To, jakie kwoty zostały już wpłacone do banku, prawdopodobnie uda się określić jedynie na podstawie stosownego zaświadczenia od kredytodawcy.

W kancelarii dowiesz się, czy umowa zawiera postanowienia niedozwolone i czym one skutkują. Uzyskasz informację, w jaki sposób postąpić w dalszej kolejności – możesz złożyć w banku reklamację i zdecydować się na postępowanie przed Rzecznikiem Finansowym, albo wejść w spór sądowy. W kancelarii otrzymasz kalkulację kosztów procesu i wstępną ocenę ryzyka każdego z rozwiązań.

Czy możliwe jest „odfrankowienie” kredytu?

Ta popularna teza budzi sporo kontrowersji i wątpliwości prawnych. Wykreślenie z umowy kredytowej odniesienia do waluty obcej i ustalenie, że kredyt powinien być w dalszym ciągu spłacany według niższego oprocentowania, nie jest jednak wykluczone. Obecnie sądy raczej nie przychylają się do tego rodzaju roszczeń, chętniej skłaniając się ku unieważnieniu umowy.

Inny skutek odniesie unieważnienie umowy - wówczas obowiązkiem kredytobiorcy będzie zwrot na rzecz banku udostępnionego kapitału kredytu. Bank jednak zobowiązany jest wówczas do zwrotu wszystkiego, co do tej pory spłacił klient. Które z rozwiązań jest bardziej prawdopodobne, zależeć będzie od rodzaju zawartej umowy.

Z pewnością warto zacząć od konsultacji – ocena umowy kredytowej pod kątem jej zgodności z przepisami jest niezbędna. Dalsze etapy postępowania ustalisz z adwokatem, który pomoże ci przejść cały proces sądowy.

Jakie są potencjalne skutki orzeczeń sądowych w sprawach frankowych?

Orzeczenia sądów w sprawach kredytów we frankach mogą przynieść różne skutki dla frankowiczów. W niektórych przypadkach możliwe jest uzyskanie obniżenia zadłużenia, a nawet zwrotu części spłaconych już rat. W innych sytuacjach orzeczenie może doprowadzić do unieważnienia umowy kredytowej i konieczności uregulowania stosunków z bankiem na nowo. Wszystko zależy od indywidualnych okoliczności każdej sprawy oraz treści zawartej umowy kredytowej.

Czy warto korzystać z pomocy prawnej w tzw. sprawie frankowej?

Decyzja o skorzystaniu z pomocy prawnej w sprawie kredytu we frankach zależy od konkretnej sytuacji frankowicza. Jeśli osoba ta ma wątpliwości co do zgodności swojej umowy kredytowej z przepisami prawa, warto skonsultować się z adwokatem lub radcą prawnym. Profesjonalista pomoże ocenić sytuację, doradzi jakie kroki podjąć oraz wskaże możliwe do osiągnięcia korzyści.

Jakie są alternatywy dla rozwiązania problemu kredytów we frankach?

W przypadku trudności ze spłatą kredytu we frankach, warto rozważyć inne możliwości rozwiązania problemu niż tylko droga sądowa. Można np. spróbować negocjować z bankiem nowe warunki umowy, takie jak obniżenie marży kredytowej czy przewalutowanie kredytu na złote. Innym rozwiązaniem może być skonsolidowanie zadłużenia, czyli połączenie kilku kredytów w jeden, z niższym oprocentowaniem i wydłużonym okresem spłaty. Banki, będąc świadome obecnego stanowiska polskich sądów co do kredytów zaciągniętych we frankach, są bardzo chętne do polubownego rozwiązywania sporu. Takie rozwiązanie ma zarówno wady, jak i zalety, jednak należy mieć je na uwadze.