Unieważnienie umowy kredytu - czy to możliwe?

Kredyt to niekiedy nieopisane wsparcie w realizacji pewnych celów. Czasem jednak staje się przysłowiowym gwoździem do trumny, gdy nagle jego raty wzrastają, a spłata praktycznie się nie kończy. Wówczas ludzie popadają w długi i zaczynają się problemy.

Nieuczciwe i wadliwe umowy

Jest kilka sytuacji, w których umowa kredytu może zostać unieważniona. Ma to miejsce, gdy zawiera niezgodne z przepisami zapisy niekorzystne dla jednej ze stron. W drugim przypadku mowa o zapisach, które są nieuczciwe, co naraża kredytobiorcę na straty. Sprawy o kredyty we frankach są ich najlepszym przykładem. Zgodnie z wyrokiem Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej w przypadku tego rodzaju umów mowa była o nieuczciwych klauzulach związanych z różnicami kursowymi dotyczącymi kredytów indeksowanych lub waloryzowanych do waluty franka szwajcarskiego.

Tego rodzaju zapisy określa się jako nieuczciwe praktyki, które celowo mają wprowadzić w błąd i działać na szkodę osób. TSUE uznał, że nie można tych regulacji zastępować przepisami ogólnymi. Dlatego zgodnie z wyrokiem nie ma najmniejszych przeszkód, aby tego rodzaju umowę unieważnić. W sporządzeniu pisma oraz poprowadzeniu sprawy pomoże kancelaria adwokacka, np. tę, którą prowadzi Maria Zipser.

Unieważnienie a przepisy

W przypadku unieważnienia umowy kredytowej zastosowanie znajdują przepisy Kodeksu Cywilnego. Na ich mocy, jeśli zostanie potwierdzone, że w umowie występują niezgodności, wówczas obie strony sporu zobowiązują się do zwrotu świadczonego przedmiotu sporu. W przypadku kredytów roszczenia banków przedawniają się po trzech lat, a kredytobiorców dopiero po 10 latach. Jednak unieważnienie umowy kredytu wiąże się zawsze ze zwrotem wszystkich otrzymanych pieniędzy. Tu zastosowanie ma tzw. teoria salda, na mocy której pieniądze zwraca strona, która uzyskała większą korzyść; oraz tzw. teoria dwóch kondycji, gdzie nie zachodzi automatyczna kompensacja i obie strony zgłaszają swoje roszczenia.

Unieważnienie umowy kredytu a koszty

Unieważnienie umowy kredytowej może wiązać się z dodatkowymi kosztami dla kredytobiorcy. W przypadku, gdy umowa zostanie unieważniona, kredytobiorca musi zwrócić bankowi wszystkie otrzymane pieniądze. Warto jednak pamiętać, że bank również będzie musiał zwrócić wszystkie opłaty i odsetki, które zostały pobrane od kredytobiorcy. W praktyce oznacza to, że obie strony będą musiały uregulować swoje zobowiązania względem siebie. Koszty te mogą być jednak znacznie niższe niż długotrwałe spłacanie kredytu na niekorzystnych warunkach.

Współpraca z adwokatem w sprawach frankowych

W przypadku podejmowania próby unieważnienia umowy kredytowej warto skorzystać z pomocy doświadczonego adwokata lub radcy prawnego. Specjalista ten pomoże ocenić, czy w danym przypadku istnieją podstawy do unieważnienia umowy oraz przygotuje odpowiednie pisma i wnioski do sądu. Współpraca z adwokatem może również pomóc w negocjacjach z bankiem, gdyż często instytucje finansowe są skłonne do ugody, aby uniknąć długotrwałego procesu sądowego.

Ryzyko niepowodzenia w tzw. sprawach frankowych

Należy jednak pamiętać, że unieważnienie umowy kredytowej nie zawsze kończy się sukcesem. Sąd może uznać, że w danym przypadku nie ma podstaw do unieważnienia umowy, co oznacza, że kredytobiorca będzie musiał nadal spłacać kredyt na dotychczasowych warunkach. Dlatego przed podjęciem decyzji o próbie unieważnienia umowy warto dokładnie przeanalizować sytuację i skonsultować się ze specjalistą. Doświadczony prawnik będzie wiedział, czy w danej sytuacji wnoszenie powództwa jest zasadne, czy nie.

Podsumowując, unieważnienie umowy kredytowej jest możliwe, jednak nie zawsze łatwe do osiągnięcia. Warto zatem rozważyć wszystkie za i przeciw oraz skonsultować się z adwokatem przed podjęciem decyzji. W niektórych przypadkach unieważnienie umowy może przynieść znaczną ulgę finansową, ale warto pamiętać o ryzyku niepowodzenia i ewentualnych dodatkowych kosztach związanych z procesem sądowym.